Как купить автомобиль в кредит

Как купить б/у автомобиль в кредит

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Кредит на легковой автомобиль с пробегом

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Оплата
процентов
Основной
долг
Платеж
в месяц
Остаток
погашения
Оплата
процентов
Основной
долг
Платеж
в месяц
Остаток
погашения

Введите ваш e-mail

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

  • копия ПТС;
  • выписка ЭПТС;
  • копия договора автомобиля;
  • копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита:

  • сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • ставка по кредиту от 5%;
  • срок кредита до 5 лет;
  • первоначальный взнос от 0% стоимости приобретаемого автомобиля;
  • комплексное страхование.
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита;
  • постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
  • общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
  • наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Документы для оформления автокредита:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия любого документа из списка:
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет (удостоверение личности офицера);
    • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

  • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
  • ДКАСКО
  • Сервисная помощь на дороге
  • Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

  • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
  • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

  • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
  • через отделения ВТБ;
  • через «ВТБ-Онлайн»;
  • путем перевода из другого банка;
  • через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

  • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
  • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру (звонок по России бесплатный).

Автокредит

Вы можете скачать образцы кредитного договора

Банки партнеры

Автокредитование

В автосалоне Консул Вы можете купить любой понравившийся автомобиль, не обращая внимания на его стоимость. Это возможно благодаря действующей программе автокредитования.

Покупка хорошего современного автомобиля может серьезно ударить по бюджету, и далеко не все готовы к такому решению. Однако, благодаря нашему автокредиту, Вы можете получить желаемую машину не только без первоначального взноса, но и на максимально выгодных условиях.

В автосалоне Консул регулярно проводятся различные акции, в которых мажет поучаствовать каждый клиент. В их рамках мы можем предложить наиболее выгодные условия как при обычной покупке авто, так и при оформлении кредита.

Преимущества автокредитования

Наш автосалон сотрудничает с более, чем тридцатью банками. Благодаря этому Вы сможете выбрать автокредит с наиболее выгодными условиями. Так, мы можем предложить:

1. Широкий спектр первоначальных взносов от 0% и выше.

2. Минимальную кредитную ставку.

3. Сроки от 6 месяцев до нескольких лет.

Также в автосалоне Консул Вы можете оформить автокредит без необходимости в приобретении КАСКО.

Благодаря тому, что мы сотрудничаем с большим количеством банков, шанс одобрения Вашего кредита составляет 95%. А для того, чтобы получить автомобиль мечты, Вам достаточно предъявить паспорт и водительские права, которые также смогут подтвердить вашу личность.

Помимо автокредитования, Вы также можете поучаствовать в системе Trade-in. В таком случае Вам не придется думать над тем, как реализовать свой старый автомобиль. Его продажу мы возьмем на себя. Вы же взамен получите выгодный первоначальный взнос, который будет равняться стоимости старой машины.

Что выгоднее: автокредит или потребительский

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20% .

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет .

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Как купить авто у физлица в кредит

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Кредит на приобретение машины с рук – редкий продукт, но такие предложения есть. Купля-продажа между физлицами сопряжена с дополнительными рисками для кредитора, поэтому заём выдаётся на менее выгодных условиях. Рассказываем, что нужно учесть при покупке подержанного авто у частного лица и какие банки готовы финансировать подобные сделки.

Риски сделок по покупке авто у физлиц

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, покупатель должен согласовать с продавцом не только цену машины, но и схему сделки с привлечением банковского кредита. Не каждый владелец машины согласится ждать решения банка.

Покупателю следует проверить приобретаемый автомобиль, причём как его техническое состояние, так и юридическую чистоту.

Поставлено ли транспортное средство на регистрационный учёт, не числится ли в угоне, не находится ли в залоге или под арестом – на все эти вопросы ответ должен быть отрицательным. И, разумеется, нужно внимательно ознакомиться с содержимым ПТС. Сделать это лучше до обращения за кредитом. Банк тоже проверит качество потенциального залога, но инициатива заёмщика в этом случае поможет уже на первоначальном этапе отсеять «мутные» предложения и сэкономить время.

Вероятность отказа банка в кредите на покупку машины с рук высока.

Процедура оформления

Процесс покупки авто у физлица в кредит включает несколько последовательных шагов. Порядок может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но в целом выглядит так:

  1. Подача заявки в отделении банка или через интернет.
  2. Получение одобрения.
  3. Дополнительный этап, если заявка оформлялась дистанционно – сбор документов и предоставление их в банк.
  4. Сделка. На сделке должны присутствовать продавец машины и покупатель.
  5. Оплата первоначального взноса. Как правило, для этого продавцу открывается счёт в банке-кредиторе, и покупатель вносит на него средства наличными через кассу. Если средства находятся на счете покупателя, формируется платёжное поручение на перевод. Передача денег из рук в руки не допускается. Важно, чтобы сохранилось документальное подтверждение оплаты первого взноса.
  6. Заключение договора купли-продажи. Это делается также в присутствии кредитного менеджера.
  7. Оформление страховых полисов (если необходимо или есть желание заёмщика).
  8. Подписание кредитного договора и договора залога.

После завершения процедуры оформления кредита банк переводит денежные средства на счёт продавца, купленная машина оказывается в залоге у банка, а покупатель-заёмщик может пользоваться приобретением.

Документы для получения кредита

Типовой пакет документов для оформления кредита на покупку подержанного авто у физлица включает:

  • общегражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие доходы и занятость;
  • ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
  • полисы ОСАГО, КАСКО, GAP;
  • договор купли-продажи.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Что предлагают банки

Не все банки, выдающие автокредиты, финансируют приобретение подержанных автомобилей у физлиц. А у тех финучреждений, которые это делают, условия таких кредитов более жёсткие, чем при покупке новой машины в автосалоне. Рассмотрим условия кредитования покупки авто с пробегом на примере четырёх банков.

ВТБ предлагает автокредит «Свобода выбора» для покупки машин у частных лиц. Финучреждение декларирует ставку от 9,9%. Процент увеличивается, если заёмщик не оформляет полис страхования жизни и/или КАСКО.

В Быстробанке можно получить кредит на приобретение подержанной машины с рук по ставке 13-26% годовых. Окончательный размер процента зависит от суммы и срока кредитования, года выпуска авто, размера первого взноса и других факторов.

Плюс Банк выдаёт кредит «АвтоПлюс» на приобретение автомобилей с рук по ставке 20-25,7%. Получить заём возможно без первоначального взноса, срок кредитования – от 1 года до 7 лет.

Кредит Европа Банк предоставляет автокредит «Свои люди». Приобрести можно иномарку не старше 5 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 6 млн руб., предполагается страхование жизни и КАСКО. Процентная ставка – 10,9% годовых.

Для сравнения приведём размеры ставок по кредитам на покупку нового автомобиля в этих же банках:

  • ВТБ («Автопривилегия – Лучшая ставка») – от 9,1%;
  • Быстробанк – от 13% до 18%;
  • Плюс Банк («Дилер Плюс») – от 17,2% до 17,7%;
  • Кредит Европа Банк («Классический автокредит») – от 9,9% до 17,5%.

Если покупать автомобиль с рук, то следует иметь в виду, что за низкую цену придётся заплатить. Это и время, потраченное на сбор и оформление документов, и риски, связанные с возможной «нечистотой» приобретаемого авто, и повышенные процентные ставки по кредиту. Тем не менее, любому покупателю вполне по силам провести эту процедуру грамотно, избежать проблем и минимизировать свои затраты.

Кредит от Autospot

Более 1500 кредитных программ от 37 банков онлайн с процентыми ставками от 3,5% — вы всегда найдёте подходящую программу под ваши условия.

Выберите конкретный автомобиль, который хотите купить, и подберите для него кредитную программу. Рассчитайте стоимость ежемесячного платежа и отправьте заявку на рассмотрение.

В вашем распоряжении каталог из 60 тысяч новых автомобилей от официальных и проверенных дилеров с дополнительными скидками при покупке.

После подачи заявления в банк и первичного одобрения вам останется только приехать к дилеру, подписать договор и уехать на своем новом автомобиле.

Услуги Autospot абсолютно бесплатны.

  • ВТБ
  • Совкомбанк
  • Юникредит
  • Фольксваген банк
  • MC Bank Rus
  • Тойота банк
  • БМВ банк
  • Мерседес банк
  • и ещё 26 банков

Топ-3 предложения

На автомобили Pajero Sport любых комплектаций

На автомобили Outlander комплектации Instyle и Ultimate

Skoda Octavia

Ответы на часто задаваемые вопросы

В большинстве случаев возможно досрочно погасить как часть суммы кредита, так и всю сумму кредита. При погашении части суммы кредита возможно либо уменьшить ежемесячный платеж, либо с уменьшить срок кредита.

Как правило, первоначальный взнос составляет 10 – 50 % от стоимости автомобиля.

Классический автокредит можно условно разделить на 2 части — первоначальный взнос, который заемщик делает из собственных средств, и собственно сам долг, который гасится равными ежемесячными платежами.

Кредит с остаточным платежом похож на классический кредит, только общий займ делится на две составляющие: частичный займ и остаточный платеж. По частичному займу платятся равные ежемесячные платежи в течение двух — трех лет, а в конце срока кредитования платится остаточный платеж. Обычно остаточный платеж составляет от 20% до 50% от стоимости автомобиля. Кредит с остаточным платежом может быть выгоден тем, что сумма ежемесячного платежа значительно ниже классического кредита, но в конце срока кредита нужно будет единовременно погасить достаточно существенную сумму остаточного платежа.

Благодаря дополнительным продуктам, как страхование жизни банк минимизирует собственные риски, что дает возможность предлагать более низкую процентную ставку. Поэтому в случае отказа от страхования жизни процентная ставка по кредитной программе будет существенно повышена.

  • Гражданство, регистрация, место жительства, место работы — РФ
  • Возраст на момент выдачи кредита от 21 до 65 лет
  • Больше 3 месяцев стаж на текущем месте работы. Общий трудовой стаж больше 1 года.
Полный пакет документов:
  • Паспорт РФ;
  • Справка 2НДФЛ или другой документ подтверждающий финансовую состоятельность;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Кредит по 2-м документам:
  • Паспорт РФ;
  • Второй документ (один из списка):
    • Заграничный паспорт;
    • Водительское удостоверение;
    • Заграничный паспорт;
    • Свидетельство ИНН;
    • Военный билет;
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Мы сотрудничаем через наших партнёров с 37 крупнейшими проверенными банками, среди с них: Сетелем, Русфинанс, ВТБ, Совкомбанк, Юникредит.

Нет, в кредит для физических лиц нельзя покупать автомобили, предназначенные для коммерческого использования.

Автокредит

Вы можете скачать образцы кредитного договора

Банки партнеры

Автокредитование

В автосалоне Консул Вы можете купить любой понравившийся автомобиль, не обращая внимания на его стоимость. Это возможно благодаря действующей программе автокредитования.

Покупка хорошего современного автомобиля может серьезно ударить по бюджету, и далеко не все готовы к такому решению. Однако, благодаря нашему автокредиту, Вы можете получить желаемую машину не только без первоначального взноса, но и на максимально выгодных условиях.

В автосалоне Консул регулярно проводятся различные акции, в которых мажет поучаствовать каждый клиент. В их рамках мы можем предложить наиболее выгодные условия как при обычной покупке авто, так и при оформлении кредита.

Преимущества автокредитования

Наш автосалон сотрудничает с более, чем тридцатью банками. Благодаря этому Вы сможете выбрать автокредит с наиболее выгодными условиями. Так, мы можем предложить:

1. Широкий спектр первоначальных взносов от 0% и выше.

2. Минимальную кредитную ставку.

3. Сроки от 6 месяцев до нескольких лет.

Также в автосалоне Консул Вы можете оформить автокредит без необходимости в приобретении КАСКО.

Благодаря тому, что мы сотрудничаем с большим количеством банков, шанс одобрения Вашего кредита составляет 95%. А для того, чтобы получить автомобиль мечты, Вам достаточно предъявить паспорт и водительские права, которые также смогут подтвердить вашу личность.

Помимо автокредитования, Вы также можете поучаствовать в системе Trade-in. В таком случае Вам не придется думать над тем, как реализовать свой старый автомобиль. Его продажу мы возьмем на себя. Вы же взамен получите выгодный первоначальный взнос, который будет равняться стоимости старой машины.

Как купить у частного лица б/у авто в кредит или рассрочку – правила и подробности

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Покупка б/у автомобиля у частного лица – это всегда определенный риск. Но не без выгоды – как правило, такие сделки дешевле и проще. Но иногда денег может не хватать даже на приобретение подержанного автомобиля. И в таком случае может выручить рассрочка или даже кредит. Это позволит быстро и беспроблемно обзавестись транспортным средством. Но как оформить рассрочку на б/у автомобиль? Давайте разбираться.

На каких условиях можно взять кредит на б/у авто

Оформление покупки б/у автомобиля с рук у частного лица – не самая простая задача. Особенно если нужно сделать это в кредит или тем более в рассрочку. К счастью, существует несколько способов добиться желаемого как с участием банков, так и без него. Причем неважно, где именно был найден продавец. Можно купить б/у автомобиль в кредит даже с Авито или просто у знакомого или родственника. Важно лишь правильно оформить отношения законодательно, чтобы защищены были все стороны.

Договор покупателя и продавца

Покупка автомобиля у частного лица – это наиболее подходящий, с точки зрения простоты оформления документов, вариант. Здесь нет никаких комиссий, сборов и так далее – все зависит только от договоренности покупателя и продавца. Именно поэтому стоит приобретать автомобиль, по возможности, именно в обход банковской системы с ее кредитами, штрафами и прочей «прелестью» финансовых взаимоотношений.

Но для продавца такой вариант может показаться не самым безопасным и удобным. Ведь тогда он будет получать деньги за автомобиль не сразу, а в порядке поступления отдельных платежей по рассрочке. Да и никаких гарантий, на первый взгляд неопытного человека, в такой сделке нет. Впрочем, при правильном оформлении защищенными оказываются обе стороны.

Полноценная рассрочка на б/у автомобиль от хозяина получится только если договориться с продавцом платить ему в обход банков и прочих организаций. В противном случае технически это будет уже кредит, поскольку проценты все равно начисляются, и их необходимо выплачивать.

Если же не получается договориться с владельцем автомобиля напрямую, то придется обращаться к услугам финансовых организаций. И это невозможно уже назвать рассрочкой, поскольку такое учреждение обязательно навесит процент на одолженные под покупку автомобиля деньги. Зато продавец сразу же получит свои деньги и больше в сделке никак фигурировать не будет.

К слову, в обход банков и автосалонов можно воспользоваться услугами частных кредиторов. Однако велик риск нарваться на мошенника, так что придется внимательно проверять все документы и изучать информацию о человеке.

Рассрочка через автосалон

В случае, если владелец автомобиля не хочет рисковать, а покупатель отказывается переплачивать, можно прийти к компромиссу. То есть обратиться в автосалон, который предоставляет услугу официального оформления рассрочки на приобретение бывшего в употреблении автомобиля. Естественно, за определенную для себя выгоду.

Условия у таких автосалонов могут быть самыми разными. Наиболее часто применяются следующие:

  • назначается определенная процентная ставка;
  • автомобиль находится в залоге до полного погашения займа;
  • понадобится предоставить определенный набор документов – в частности, 2-НДФЛ или что-то подобное;
  • устанавливается определенный лимит на срок выплаты или размер суммы, даваемой в долг;
  • выбирается размер первоначального взноса за автомобиль (впрочем, часто от него отказываются).

Естественно, это далеко не все возможные условия, которые автосалон может назначить при оформлении кредита или рассрочки на подержанный автомобиль от частного хозяина.

Некоторые автосалоны позволяют оформить полноценную рассрочку без переплаты. То есть у них нет процентной ставки или чего-либо ещё. Возможны только комиссии за услуги или штрафы за просрочки платежей.

Но стоит понимать, что при каждом более-менее приличном автомобильном салоне есть банк-партнер, который может проверить кредитную историю покупателя и отказать ему, если та находится в плачевном состоянии.

В каждом регионе есть свой список автосалонов, предлагающих подобные услуги. Придется поискать, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Кроме того, после покупки придется сразу же застраховать автомобиль по КАСКО.

С участием банка

Наиболее простой и наименее выгодный для покупателя вариант – взять кредит в банковском учреждении. Здесь не получится обойтись без процентной ставки на займ и, возможно, определенных комиссий за услуги. Но зато это практически безотказный способ купить подержанный автомобиль с рук в кредит.

Здесь уже есть несколько вариантов того, как получить деньги у банка:

  1. Оформить обычный автокредит на вторичный рынок. В таком случае процент может быть несколько выше, чем при оформлении займа для «первички».
  2. Взять потребительский нецелевой кредит.

Первый случай позволяет взять займ под конкретную цель. Если автомобиль дорогой, то такой кредит с большей вероятностью покроет его стоимость, нежели потребительский. Однако в таком случае придется смириться с некоторыми нюансами:

  1. Для заключения договора потребуется согласие текущего владельца и его активное участие. Продавцу, как минимум, придется зайти в банк вместе с покупателем и договориться об оформлении документов – договора купли-продажи, как минимум.
  2. Автомобиль сразу же после уплаты всей суммы продавцу попадет в собственность банка (то есть станет залогом). И полноценной собственностью покупателя он не будет, пока кредит не выплатят полностью. Поэтому такой вариант неудобен для перепродажи.
  3. В большинстве банков потребуют внести первый взнос за автомобиль, чтобы подтвердить намерения покупателя и снизить размер необходимой суммы.
  4. Некоторые банки ставят определенные условия на автокредит по вторичному рынку. Например, ограниченный размер займа или возраст автомобиля.

Потребительский кредит в подобной ситуации позволит обойтись без залога автомобиля или другого имущества, если транспортное средство стоит недорого. В противном случае все равно придется что-то предложить банку взамен. Кроме того, финансовое учреждение может попросту не одобрить займ нужного размера.

Оформить кредит на подержанный автомобиль по специальным программам можно в следующих банках:

  • Ак Барс Банк;
  • Банк Зенит;
  • Банк Санкт-Петербург;
  • Восточный банк;
  • ВТБ;
  • Кредит Европа Банк;
  • ЛокоБанк;
  • РН Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Совкомбанк;
  • Сургутнефтегазбанк.
  • Уралсиб;
  • Центр-Инвест;
  • ЮниКредит Банк;

Важно: как правило, большинство банков требует после покупки автомобиля поставить его на учет и застраховать по КАСКО.

Также часто финансовые учреждения требуют полной диагностики транспортного средства. Потому что им в случае неуплаты заёмщиком средств потом пытаться продать этот автомобиль. Так что банки будут перестраховываться, как только смогут.

Какие документы нужны на оформление кредита или рассрочки на б/у автомобиль

Естественно, без документов подобные займы оформить не получится никоим образом. Придется самостоятельно составлять либо собирать уже готовые бумаги, после чего использовать по назначению – предоставить продавцу или в банк. Но необходимые списки изменяются в соответствии со способом оформления. Кроме того, разные банки и автосалоны могут требовать отличные пакеты документов. Так что стоит уточнять информацию на месте.

Оформление рассрочки с продавцом наедине

Можно оформить официальные отношения между покупателем и продавцом, найденным в частном порядке (например, на Авито, через знакомых или просто на рынке). Если не хочется вмешивать финансовые структуры в сделку, то легко обойтись и без них. Но придется оформить ворох бумажек и строго следовать каждой их букве. Итак, что нужно двум частным лицам, чтобы правильно передать б/у автомобиль от одного к другому:

  1. Договор купли-продажи с прописанными условиями оплаты автомобиля.
  2. Договор займа с конкретным сроком возврата денег (можно скачать пример тут)
  3. Расписка с указанием всех внесенных сумм.

Все документы должны быть заверены подписями покупателя и продавца. И с каждого стоит снять копию, чтобы экземпляры были у обоих участников сделки. В противном случае доказать что-либо без бумажек на руках будет трудно. В случае нарушения одного из договоров пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд и взыскать ущерб.

Лучшим решением будет составлять все бумаги с помощью юриста. Потому что велик риск допустить ошибку даже в простых, на первый взгляд, документах.

Подводные камни покупки бу машины в кредит через автосалон или частного продавца

Для того, что бы стать автовладельцем, достаточно купить машину б у в кредит. Так поступают те, кто имеет не достаточный доход для покупки нового авто в кредит.

Купить подержанный бу автомобиль на сегодняшний день совсем не сложно. Можно обратиться в автосалон, а можно просмотреть объявления о продаже бу машин в газете.

Например, зайдя в раздел бесплатный объявлений «машины б у в Кирове» подобрать интересующую модель и, договориться с продавцом о встрече.

БУ машины от частного продавца

На что следует обратить внимание при осмотре б/у машины у продавца по объявлению:

  • Наличие внешних повреждений или следов свежей покраски деталей кузова бу авто;
  • Соответствие года выпуска авто и дате изготовления на всех стеклах б/у автомобиля.
  • Наличие «шильдиков» с маркировкой авто, или мест, где они должны быть;
  • Внешний вид маркировочный номеров на предмет механических следов изменения знаков;
  • Наличие оригинала ПТС, а не дубликата;
  • Соответствие номеров на агрегатах машины б у тем, что указаны в ПТС;
  • Какое количество владельцев зафиксировано в ПТС подержанной машины.

Для того, чтобы купить машину бу в хорошем техническом состоянии, не следует бояться потратить время на диагностику. Как правило, машина покупается для того, чтобы сразу «сесть и поехать», но для правильного выбора машины с пробегом, потребуется время и, какие-то дополнительные расходы.

Если владелец машины бу не дает согласие на проведение диагностики, то лучше сразу с ним попрощаться, во избежание обмана.

К тому же не каждый банк выдаст автокредит на бу авто, а также не каждый подержанный автомобиль может стать залогом в банке для получения автокредита.

БУ автомобили в кредит через автосалон

Надежный автосалон сразу выделяется тем, что на его территории находится большое количество автомобилей — как новых, так и с пробегом. Это говорит о финансовом положении салона и, о доверии со стороны владельцев, сдающих бу машины на комиссию.

В таких автосалонах созданы условия для безопасной покупки авто:

  • Территория находится под охраной,
  • Документы на автомобиль можно проверить через эксперта-криминалиста прямо в автосалоне,
  • В сервисе, при автосалоне, можно провести диагностику б/у авто,
  • Все финансовые расчеты происходят в безопасном месте,
  • Документы о купле-продаже авто хранятся в автосалоне не менее 5 лет.

Проверка технического состояния автомобиля в автосервисе при автосалоне не входит в обязательное условие покупки, а проводится по желанию покупателя.

Таким образом, автосалоны с положительной репутацией стараются соблюсти права потребителя и, предоставить полную информацию для того, чтобы будущий автовладелец смог купить машину б/у при наименьшем риске обмана.

Подводные камни покупки машины бу в автосалоне

Самые осторожные покупатели машины б у выберут для покупки автосалон официального дилера. Но в российской действительности это вовсе не гарантия того, что вы приобретете бу автомобиль в кредит без обмана.

Может оказаться так, что покупая в автосалоне дилера подержанный автомобиль, вас будут уверять:

  1. что он в идеальном состоянии,
  2. что только вчера закончилась гарантия,
  3. что он оборудован всеми дополнительными опциями

Действительно, внешне автомобили с пробегом практически не отличаются от рядом стоящих новых автомобилей:

  • Чистые,
  • Ухоженные,
  • Отполированные до блеска.

Но через несколько месяцев автомобиль может «встать намертво» и, при диагностике окажется, что либо это заводской дефект, либо следствие механических повреждений в ДТП прежнего владельца.

Купить в кредит автомобиль бу

На основании Закона о защите прав потребителей, покупатель имеет полное право, чтобы ознакомиться с техническим состоянием покупаемой бу машины в кредит. Поэтому, не стоит жалеть денег, чтобы пригласить опытного эксперта, который способен, без инструментального контроля, дать оценку состояния автомобиля.

Вы можете самостоятельно навести справки в ГИБДД на предмет прошлого интересующего вас б у автомобиля. По данным из базы ГАИ можно узнать:

  • Был ли автомобиль в ДТП;
  • Производилась ли на авто замена номерных агрегатов;
  • Числится ли бу машина в угоне.

Существенным минусом получения такой информации будет то, что процедура может растянуться до месяца и, автосалон вас, как покупателя, ждать не будет.

Если со стороны сотрудников автосалона вы встретите препятствия тому, чтобы вы тщательно проверили автомобиль перед оформлением кредита, то стоит сразу задуматься и, наверно, искать другой автосалон для получения автокредита на бу авто.

Автокредит на бу авто оформлен, но машина оказалась не исправна

Допустим вы все же решили купить машину бу в кредит через автосалон, а через какое время выяснятся серьезные неполадки, то как совет, попытаться найти предыдущего владельца авто. Общение с предыдущим хозяином может дать информацию о состоянии б/у автомобиля.

К примеру, может оказаться, что купленная вами бу машина побывала ранее в серьезной аварии и, была признана страховой компанией не пригодной к восстановлению. Прежний владелец получил за него сумму страховки КАСКО и, передал автомобиль в страховую компанию.

А что же дальше, спросите вы? А дальше страховая компания могла по остаточной стоимости, то есть по цене битого автомобиля, продать машину какой-то фирме под восстановление. После чего такая фирма продает восстановленный бу автомобиль:

  1. либо непосредственно новому владельцу,
  2. либо сдает на комиссию в автосалон.

Почему страховая компания продает битый автомобиль?

Последствия обмана при покупке машины бу

Покупатель бу машины в автосалоне рассчитывает на какие-то гарантии со стороны продавца, но это не всегда получается на деле. В результате владелец машины б у пытается вернуть автомобиль в салон, или отремонтировать за счет автосалона, продавшего некачественный автомобиль с пробегом.

Машина б/у считается пригодной к эксплуатации, если без какого-то ремонта, способна пройти инструментальный контроль. Если автомобиль бу не проходит технический осмотр, то это красноречиво говорит о его состоянии и, дальнейших отношениях с продавцом-автосалоном.

Если владелец бу машины способен доказать, что ему не была предоставлена вся необходимая информация о состоянии автомобиля, о которой знал автосалон, то имеется возможность требовать ремонта, за счет автосалона, до технически исправного состояния, пригодного для эксплуатации бу автомобиля:

  1. Плюс моральный вред,
  2. Плюс неустойки по срокам претензии,
  3. Плюс юридические услуги

По поводу возмещения страховки КАСКО и оформления авто в ГИБДД, то по решению ВАС эти расходы не подлежат возмещению в случае расторжения договора купли-продажи авто.

Кредит на авто с пробегом в Москве

Купить авто с пробегом в кредит

Если Вы желаете приобрести автомобиль с пробегом, не дожидаясь, когда сумма сбережений сравняется с его ценой, обратитесь в кредитный отдел нашей компании и уже сегодня вы можете стать владельцем автомобиля! Для Вашего удобства ежедневно в салоне работает менеджер по кредиту, который предоставит исчерпывающую информацию по покупке подержанного автомобиля в кредит и будет сопровождать Вас на всех этапах получения кредита. Ниже представлены основные банки и условия покупки.

Пакет документов для покупки автомобиля с пробегом:

  • Копия всех страниц паспорта заёмщика и супруги(-а);
  • Свидетельство о браке (в случае, если состоит в браке);
  • Копия водительского удостоверения (либо второй документ на выбор: заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, военный билет);
  • Для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет — документ подтверждающий отсрочку/отмену службы в армии;
  • Документы, подтверждающие занятость и доходы:

Кредит на покупку подержанного автомобиля

Для того чтобы получить кредит на покупку авто с пробегом вам нужно собрать пакет документов в зависимости от того, какой деятельностью вы занимаетесь.

Для заемщиков, работающих по найму:

  • Копия трудовой книжки либо трудового контракта/договора
    все заполненные страницы, заверенные организаций — работодателем (на каждой странице печать организации, дата заверения, подпись и расшифровка подписи уполномоченного лица, запись «копия верна». На последней странице запись «Работает по настоящее время
  • Один из документов, подтверждающий доходы (минимум за последние 6 месяцев):
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка в произвольной форме (заверенная печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера);

Для индивидуальных предпринимателей:

  • Копия свидетельства о государственной регистрации ИП;
  • Копия свидетельства о постановки на учёт в налоговом органе (ИНН);
  • Копия налоговой декларации с отметкой ИФНС о приеме — за последние 2 налоговых периода;
  • Копии дипломов, сертификатов об образовании;
  • Документы, подтверждающие кредитную историю и/или обязательства: справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств;
  • Информация об активах Заемщика: копии документов, подтверждающих наличие в собственности движимого и недвижимого имущества

Банк оставляет за собой право, в процессе рассмотрения возможности предоставления кредита, запросить доп. документы, необходимые для вынесения решения по заявке.

Ссылка на основную публикацию